乐刷支付违反清算管理规定 被罚近444万商户收款要注意

中国人民银行深圳分行最新公示信息显示, 乐刷收单因违反清算管理规定和商户管理规定, 被处以369.5万元的罚款, 对直接责任人员舒某也处以1.5万元罚款, 同时被没收违法所得74.168522万元。

这次处罚的依据是《非银行支付机构监督管理条例》第三十条和第十二条, 条例明确规定支付机构必须通过央行确定的清算机构处理业务, 不得变相从事清算, 同时特约商户地管理也必须由机构自行完成全面的尽职调查。

经新闻工作者梳理可知, 乐刷支付于本年度三月便因违反清算管理规定、商户管理规定及机构管理规定等相关问题被处罚并没收的财物金额达到四百四十五万零一百元, 八月又因未尽到详尽调查的责任义务, 遭到湖北境内的分行罚款五十万元。

这已经是年内乐刷被触碰监管红线的第三次被罚, 从3月到11月短短八个月内, 暴露出企业在合规管理方面存在系统性漏洞。

根据处罚信息, 乐刷的主要问题集中在清算管理与商户管理两个方面就清算方面来讲可能存在未按规定通过清算机构处理交易的违规行为商户管理方面就可能存在未尽到特约商户尽职调查义务的情况。

条例第二十二条明确要求支付机构自行完成对商户的尽职调查、协议的签订和持续的风险监测, 乐刷显然在这些关键的环节出现了疏漏, 给监管套利留下了对应的空间。

此次处罚依据的是新出台的《非银行支付机构监督管理条例》, 该文件对支付机构的清算管理和商户管理提出了更严格细化的相关要求。监管监管部门正在通过具体案例传递非常明确的清晰信号。

从惩处累计罚金额度来看, 监管对支付机构那些非法经营举动正在强化惩罚强度。单次罚没超出四百万, 两次受罚临近九百万, 这对支付机构起了绝佳警示效果。

乐刷持有Ⅰ类还有Ⅱ类支付牌照, 且在2025年7月方才更新为长期有效。持续受罚或许会影响它的市场信誉以及客户信任度。支付行业竞争严酷, 合规本事正在变为核心竞争力之一。

持有其他支付牌照的机构也应从其中吸取相应的教训；合规从来都不是一桩小事, 来自监管的处罚从来也绝不简单等同于随便闹着玩儿；存在着频繁违规行为的企业完全有可能会遭遇更加严苛严格的监管层面措施, 更有甚者还会直接影响到相关牌照的依法合规延续。

支付机构应建立健全商户准入审核机制, 严格落实尽职调查义务, 同时须加强清算业务管理, 确保全部交易通过靠谱清算通道完成。

合规部门需要保证足够独立性, 定期开展内部审计和风险排查。碰见问题及时整改, 而非等到被罚才被动应对, 终究预防成本远低于处罚成本。

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