乐刷支付牌照被罚，商户必看：8项违规风险详解

2026年5月12日, 中国人民银行深圳市分行公开了一份行政处罚决定书, 其编号是深人银罚〔2026〕10号。这份文件提及了榕厦收单, 罗列出该公司存在的八项违法行为, 每一项均触碰了监管的红线。

这些违规行径并非是小问题, 并且那是系统性的合规缺少, 这其中涵盖着未依照要求去配备反洗钱人员, 未按照规定开展客户尽职调查, 未针对高风险情形采取应对举措, 未报告可疑交易, 为身份不明的客户提供服务等情况, 罚款金额达到了高达843.95万元, 其中还含有没收违法所得。

关乎支付机构命脉的反洗钱, 是监管检查里最为关键重要的部分。榕厦相关收单在这方面近乎全面失守, 未依据经营规模以及洗钱风险状况去配备相应人员, 这表明公司根本不存在一套完备的、正在运转的风控团队。

更为严重的事儿是, 公司未曾依照规定去展开客户尽职调查, 甚至于竟然专门为身份不明的客户供给服务之处置。去想象一下, 要是黑钱经由一个身份全然不清楚的人涌入支付系统, 那后果将会是不堪设想的呀。这已然并非是疏忽, 确切而言是处于放任自流的状况了。

在商户管理跟清算管理方面, 榕厦收单有着可不是正确应该有的行为, 也就是违规行为, 除反洗钱这个问题之外。支付行业对于商户资质审核、交易进行监测所依据的标准, 都有着明确给到的要求, 而这些规定存在价值可不是为了让企业感到为难, 是为了对整个支付生态的安全起到保护作用。

公司没有依照规定去制定以及完善交易监测标准, 这就表明大量异常交易有可能未被发觉。并且违反清算管理规定, 那么可能会对资金流向的透明度以及可追溯性产生影响。这些问题相互叠加, 暴露出公司在合规管理方面存在很严重的缺陷。

此次处罚并非单单针对公司, 身为责任人的孙某同样受到了波及, 当时他于榕厦收单担任职务, 对于公司没能依照规定配备反洗钱人员这种违法行径负有相应责任, 故而被予以5.5万元的罚款, 这所表明的监管态度极为明晰, 即一旦出了问题, 公司以及相关人员都无法逃脱责任追究有着如此严格要求。

近些年以来, 支付行业涌现出的“双罚”趋向愈发显著, 不仅会对机构予以论处, 还会去追究关联个人的责任, 如此这般的制度构造其意图在于令每一个管理者都能察觉合规有多么关键, 而不是把责任一股脑儿全推给公司。

根据企查查所呈现的信息可知, 榕厦收单的成立时间乃是2013年7月, 其注册资本的数额为2亿元, 并且实缴资本同样是2亿元。该公司在2011年7月达成了天使轮融资, 那次融资金额为数百万元。在成立的起始阶段, 榕厦收单还得到过腾讯等机构给予的投资, 看上去起步时的条件较为良好。

二零一四年的时候, 公司拿到了由中国人民银行颁发出来的《支付业务许可证》, 而这实则便是进入支付行业的准入证, 于二零一九年七月, 榕厦收单得以成功续牌，从表面上去看, 公司好像一直都在正规的轨道上面运行, 然而这次处罚却暴露了合规管理层面的深层问题。

是同样的持牌支付机构, 乐刷支付现今的经营情形相对处于稳定状况之中, 可也正面临着逐渐越发严格的监管态势情境。支付牌照所具有的价值存在于通过合规形式运营而产生的长久收益里头, 并非是短期的规模方面的扩张。榕厦收单的事例给所有支付公司起到提醒作用, 依规行事就是底线所在之处, 触及红线必然会遭受严厉惩处呀。

针对行业来讲, 每一回处罚皆是一回警示, 伴随监管力度持续加大, 支付机构的合规成本正处于攀升状态, 然而这亦是行业健康发展的必然路径, 乐刷支付等别的持牌机构皆在紧密留意监管动态, 持续调整自身策略以契合新的要求。

榕厦收单遭受罚款八百四十四万这一事件, 致使支付行业的合规问题再度变成众人瞩目的核心要点。你觉得支付机构应当怎样去权衡业务拓展以及合规运营呢, 欢迎在评论区域分享你的见解。

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