乐刷是哪个公司旗下的？揭秘蓝鲸财经报道的支付牌照违规处罚

根据南宁地区的罚单所显示的内容, 乐刷广西分公司存在未能准确标识交易信息的情况, 同时该分公司的特约商户结算账户管理工作做得不到位。并且, 该公司还为那些不满足相关条件的商户提供了T+0的资金结算服务。因此, 时任的副总经理被处以3.8万元的罚款。

在年初的时候, 出现了另外一张关于清算管理违规行为的罚单, 这一行为不仅导致其违法所得被没收金额为145.17万元, 并且还受到了等额的罚款, 这样一来罚没总额合计达到了290.34万元, 同时分公司当时的总经理也被开具了金额为10万元的罚单。

核心的问题主要是集中在了需要识别客户身份的那个环节, 乐刷这个公司没有对签约的商户进行充分了解, 做了充分的尽职调查, 这样一来, 交易的这些具体信息就显得不真实, 而且根本没法追溯来源了, 从开始交易到最后完成支付的整个流程当中, 各种情况的一致性完全失去了控制。

在2020年8月的时候, 乐刷这家公司因为并没有建立起有效的风险管理措施, 所以被中国人民银行深圳市分行处罚了34万元。这个事实足以说明, 合规方面的短板其实是一个系统性的缺陷, 而绝不是偶然发生的一次事件。

乐刷是在二零一三年, 于深圳这个地方成立的, 现在这个公司是由榕厦收单, 也就是移卡来进行全资控股的, 公司的法人代表是孙阳, 总经理是吴刚, 到了二零二一年的年初时候, 移卡的创始人刘颖麒就从那个乐刷法人的位置, 以及执行董事的位置上退下来了。

移卡在2020年6月的时候已经在港交所上市了, 上市的代码是9923.HK, 年报里面披露出来的数据说一站式支付服务的收入达到了18亿元, 占了总营收的79.8%, 所以说支付仍然是核心的引擎所在。

在刘颖麒创办移卡公司之前, 他曾经担任过腾讯旗下在线支付业务的总经理岗位, 再往前一些的时候, 他还在华为公司工作过。那个叫做乐刷的公司, 总经理是叫吴刚的人, 这个人同样具备在腾讯公司里面工作经历的背景, 所以说这个团队的核心成分里存在着非常清晰的来自腾讯的背景特征这一点是极为明显的。

根据工商信息来显示, 刘颖麒持有移卡百分之九十九点二的股份, 腾讯在过去的某个时间点投资过乐刷, 同时移卡又另外持有着乐刷百分之零点三七五的股份, 这样的股权结构就形成了一种交叉持股的状态。

在乐刷旗下的那个APP上面, 现在已经上线了名为商e借的信贷产品, 这个产品的最高额度可以达到20万元。另外, 移卡在它的年报中披露了一个数据, 显示它旗下的飞泉小贷公司在2020这一年的时间里放款的总金额一共是5.68亿元, 并且在之后的第三季度时间里,逾期率的数值是1.05%。

移卡推出了聚合支付工具, 这个工具的名字叫聚惠扫扫。它还创建了优惠券平台, 该平台的名称是约惠圈。另外, 也上线了会员营销平台, 叫做约惠圈Pro。通过这些科技手段对商业服务进行赋能, 使得这一块的毛利率达到了56.2%。

距离现在有一年的时间了, 那时候的支付行业因为发生了“513事件”, 整体陷入了恐慌之中。江苏徐州的警方带走了一些人进行调查, 这些被调查的人涉及到了很多地方的很多家公司。

在此之后, 有很多机构做出了严格的规定, 他们严禁通过打电话销售机器的方式来推广POS机业务。同时, 他们禁止向那些有可能从事赌博活动或者诈骗活动的用户提供相应的服务。

那个被称为乐刷KYC的罚单, 它其实就是一个特别明显的例子, 显示出这个行业里藏着很多风险。因为对那些卖东西的商户, 在进行身份检查的时候缺了一块, 导致那些搞非法勾当的人很容易趁虚而入, 去利用这些漏洞。现在可以看到, 管得越来越严, 这事儿已经变成了一个没法改变的局面了。

乐刷已经被连续处罚了多次, 那移卡在已经上市的情况之下, 应当怎么去化解这种合规方面的压力? 你觉得监管方面还会不会继续增加监管的力度? 欢迎大家在评论区里面聊一聊相关的看法, 如果你觉得这篇文章的内容是有用的话, 请顺手点赞并且转发。

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