嘉联支付拖欠代理分润一年半，合规漏洞频出需警惕

2020年嘉联支付营收17.04亿元、净利润1.66亿元, 较2019年同期均下滑。疫情冲击叠加线下商户补贴力度加大, 利润空间被明显压缩。

在同一年的9点钟方向, 中央银行在深圳地方的中心支行开出了总计金额为941万元人民币的罚款单据。紧接着在10月份的时候, 济南地方的分行再次进行了处罚, 涉及的金额是24万元人民币。

接近一千万人民币的巨额罚款被叠加在一起, 再加上企业经营本身所承受的压力, 这使得原本就可能已经不太好的业绩状况变得更加雪上加霜。

广东的代理人员姓李, 他是在一千九百八年的十一月份, 通过挂靠的方式变成了嘉联的代理, 其主要工作是去线下进行POS机的推销活动, 从两千零十九年的八月份开始以后, 分润款项就再也没有到账了, 后台的状态显示是从“待审核”变成了“已挂账”, 其中他个人拖欠的金额已经超过了两万元整。

在同一个级别的代理商旗下, 存在多个下级代理商都遭遇被拖欠款项的情况, 累计涉及的金额超过了10万元。在黑猫投诉平台以及百度贴吧里, 类似的投诉消息大量出现, 陕西区域的代理商也已经有好几个月没有拿到分润了, 上级人员完全联系不上。

嘉联一级代理商多为个人而非公司, 是否具备收单外包备案资质存疑。央行2020年已明确要求备案后方可展业, 但嘉联渠道管理明显滞后。

审核不严这个状况, 意味着虚构商户、盗用身份的事情, 就能够轻松地进入系统。层层外包的做法, 拉长了交易的链条, 使得风控的难度增加成倍, 那么合规的风险就难以得到管控。

央行进行了处罚, 这个处罚涉及到了未建立风险控制措施的情况, 也涉及到了与身份不明客户进行交易的问题, 还涉及到了未履行身份识别义务的问题, 另外也没有报送大额交易报告以及可疑交易报告, 出现上述这些问题的覆盖面是非常广的。

新国都公司在2021年4月披露的财报里面显示, 嘉联已经缴清了罚款, 并且完成了整改的工作。但是, 之所以会接连不断地受到处罚, 这说明合规体系存在系统性的缺陷, 这并非偶然的事件。

有很多消费者在网上反映说, 嘉联那个业务员在进行营销推广的时候态度很粗暴, 而且不愿意退还押金, 甚至有冒充银行员工去推销POS机还有信用卡的行为。一线业务开展的过程当中缺少必要的有效约束机制, 导致处理投诉的工作只是走个过场而已, 根本就没有什么实际效果。

金融科技方面的专家苏筱芮指出, 这一情况反映出嘉联公司, 在保护金融消费者权益这一块, 存在比较明显的短板问题, 这种做法既会影响到用户对公司的信任感, 也会拖慢或者损害公司在长期的发展过程中所积累起的良好口碑。

分析师王蓬博表示, 这种情况并不属于单独的特例。目前在商户身份识别、移动终端布放以及交易数据传输方面存在着明显不足。这些短板在整个线下收款服务领域内都是普遍存在的现象。造成此类问题的根本原因, 在于相关的合规管理制度尚未健全。

嘉和联合的套餐已经覆盖到了全国三百三十七个城市, 每年的交易总额接近六千亿元人民币, 体量变得非常庞大, 所以合规方面的压力也越来越大, 我们必须要把外包环节出现的漏洞堵上, 并且进一步加强风险控制, 这是一条必须要走过的路。

如果你是那个被拖欠了分润的代理商, 你会选择继续等待,还是会走上法律途径呢? 欢迎你在评论区进行讨论。如果你认为这个信息是有用的, 请点个赞并且转发给你身边的朋友。

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