POS刷卡手续费到底给谁了？揭秘收单机构分润套路

山东的张先生, 在半年之前开启了一家小卖铺的操作, 他因为看重POS机宣传里面提到的手续费比较低, 以及没有额外费用的内容, 于是就购买了, 结果在实际使用的过程里, 各种理由的扣款行为, 还有价格上涨的情况接连出现, 这和当初业务员所做出的承诺, 完全是两码事。

来自内蒙古的李先生, 他的态度表现得更加直接, 因为他办理POS机这个行为的目的, 是为了实现套现操作, 那位业务员曾经向他承诺, 在一年周期内的流量费收取金额仅仅是三四十元左右, 然而在真实经历的一年时间里, 系统针对他的账户扣除了多次相关费用, 同时手续费的数值也被悄悄地进行了上调处理, 经过最终的详细计算,实际产生的成本与他原本的预期承诺相比, 贵出了非常大的一部分差距。

记者经过调查发现, 在主流电商平台, \"POS机\"这一关键词已经被实施了屏蔽处理。可是, 搜索者只要使用\"收款码消费机\"、\"P0S刷卡机\"或者\"PO刷卡\"这类变体的写法, 仍然能够非常轻松地找到数量巨大的POS机销售方。同时, 这些商品的描述也更换了马甲。

中国人民银行在2016年的时候就已经做出了明确的规定, 要求说任何的人或者是任何的单位都不允许在网上进行买卖POS机以及刷卡器的这类受理终端的行为。

可是, 在短视频的平台上, 那些发行机构的工作人员, 仍然还在打着所谓的介绍POS机的一个名义, 然后在上面留下自己的联系方式, 接着就向个人们进行违规的推销这些产品的行为。

所谓倒卡这件事, 它的意思就是把POS设备的收款账户和本人的储蓄卡进行绑定操作, 接着在没有真实发生商品交易这个前提条件下, 让信用卡在这个设备上完成刷卡这个动作, 然后就能够把虚构交易记录里面所涉及的授信额度转换成储蓄卡里面实际存在的现金内容, 这背后的实质行为也就是套现这一回事。

上海金融与发展实验室的副主任董希淼作出了提醒, 这个动作是让人知道套现行为会损害个人的征信记录, 这种行为会导致信用卡出现降额乃至被直接封停的后果, 这种情况还会对将来申请房贷和车贷产生不利影响, 如果发生了还不上欠款的现象就可能会去用一张卡片来偿还另一张卡片, 进而陷入到债务的泥潭之中无法自拔, 如果情节达到了严重的程度就可能构成了非法经营罪。

记者向一位POS机发行机构的工作人员进行了了解, 询问在没有门店以及没有营业执照的情况下是否依然可以完成注册工作, 对方非常轻松地进行回应, 表示是免费为申请人提供所谓的“包装”服务的, 这种方式可以把POS机伪装成大范围使用的大型商场所配备的设备形态, 对于后续审核环节中存在的任何忧虑问题是完全不用担心的。

按照中国人民银行的规定, 对于有固定经营场所的商户, 必须采取现场面对面的方式来进行核实；而对于没有固定场所的商户, 则需要同步实施视频核验的操作。

可是, 这位工作人员却声称商户的名称是可以随便填写的, 甚至连虚假的门店照片都可以提前准备好并提交上去以用于注册流程。他全程不收取任何费用, 这使得原本应当严格执行的合规流程变成了一种毫无意义的空壳形式。

博通咨询金融行业的首席分析师王蓬博进行过一笔账务方面的计算, 他算出每刷一万元信用卡, 那六十元的手续费里大部分是归给了发卡银行和银联清算机构, 剩下的约十元是归了第三方收单机构, 然后各级代理商再从这一十元中按照交易量进行层层分润。

就是这条利益链条, 让各级的代理商在面临审核义务的时候, 选择了去冒险。哪怕明明知道这是违规行为, 也要把自己的分润收入给保住了。那些层层加码出来的费用, 最终全都转嫁到了使用者的头上。

王蓬博觉得, 所谓终端属地核验、一机一码, 还有对商户数量进行管控这些事情, 在技术层面完全能够落地实施。这里面的关键因素在于, 要让违规处罚的成本远远高于其能够获得的好处。一旦这条链条上的所有参与者发现没有任何利益可图的时候, 那些见不得光的灰色操作自然会慢慢萎缩下去。

董希淼指出, 套现这种乱象之所以屡禁不止, 其根本原因在于支付机构、代理商以及持卡人之间, 已经构建了一个非常牢固的利益共同体。因为大家绑在一块儿搞钱, 所以任何一方都缺乏那种从内部去主动整治问题的动力。

另一方面, 即便我们每天有数亿笔交易在进行, 想要在其中精准地识别出那些伪装成真实消费行为的套现操作, 在技术层面来说, 难度仍然是非常大的。

看看你的身边, 是不是有一些人拿着POS机在搞那种所谓的通过刷卡来还信用卡的钱这种操作啊, 赶紧的到评论区去把你自己遇到的那些情况都聊一聊, 要是觉得这个提醒是比较有用的, 那就点个赞, 顺便把它转发给你身边开店的这些朋友, 目的是不让更多的人再去掉进这样的坑里面去。

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