个人POS机刷卡套现会被起诉吗？随行付POS机合规使用指南

陆某在海口经营一家食品公司, 这个公司是夫妻二人共同出资设立的, 而且他们名下还购买有三套房产。她在2013年的时候申请办理了一张额度为15万元的白金信用卡。接着在2014年期间, 她又在中国银行办理了一张银行卡。之后, 她自己通过自家配置的POS机进行反复刷卡操作, 以此方式变相地提取出现金。

截至于2016年4月的时间节点, 两张信用卡透支的金额超过了22万元, 银行交易数据显示所有消费行为全部来自她的公司使用的POS终端设备, 在当年的8月份陆某被实施了拘留措施, 过了几天之后她付清了包括本金、利息以及滞纳金在内的总金额共计29万余元, 随后获得了取保候审的处理结果。

陆某在当时开庭的时候进行了答辩, 她的理由是, 进行刷卡交易这个行为, 目的是为了让大家意在通过这种手段来便利做生意过程中的资金周转环节, 而且从2015年年底那个时间节点开始往后计算, 每个月她都有去执行还款的动作, 但是实际情况是, 这些还款行为并没有达到银行方面所规定的最低还款额度这一标准, 对于 herself 来说, 她自己内心是不认为自己存在欺骗银行这一概念的。

银行方面这样说, 陆某的逾期时间已经超过三个月了, 工作人员进行了多次催收, 可是她就是不归还欠款, 最终是无奈才报了案, 公诉机关认定她虚构了交易事实, 属于恶意透支行为, 在经过了两次有效催收之后还是没有还款, 涉案的数额巨大。

按照刑法第196条的规定, 恶意透支五万元以上的行为, 会被认定为属于数额巨大。在这种情况下, 量刑标准是判处五年到十年有期徒刑, 同时还要并处罚金, 罚款的额度在 five 万到五十万之间。

如果透支金额达到二十万元以上,那么就被视为特别巨大, 这种情形下可以判处十年以上有期徒刑, 甚至在特定情况下可能面临无期徒刑。

陆某的透支金额是22万余元, 这个数值正好处于被称为“数额巨大”的那个范围内。好在她在被拘留之后, 很快就还清了所有的欠款, 因此法院没有当场进行宣判, 最终的量刑结果还要结合她的认罪态度, 以及退赃的相关情况来看, 来进行综合的裁定。

随行付POS机, 这是一种正当的收单用终端设备, 那么商户呢在进行正常的糕点买卖活动的时候, 来收取货款, 又或者是通过扫码的方式来完成结算, 这些行为全都是符合法律规定的, 是完全合法的, 但是如果有人拿着自己名下的POS机, 给自己名下的信用卡来进行虚构的交易活动, 其目的就是为了套取现金的话, 那么这一件事情的性质啊, 就发生完全不一样的改变了, 这样的行为是会被认定为刑事犯罪的。

商户们一定要有明确的认识, 那就是必须认真地保留好那些真实的小票, 同时还要把交易凭证以及完整的经营记录都好好地保存起来, 绝对不可以去搞那种自签自刷的违规操作, 因为交易流水这个事是随时都有可能接受发卡行和相关的监管部门来进行核查的, 所以对于经不起查的这种操作, 是一定要去避免接触的。

确实存在这样的情况, 那就是拥有公司以及拥有房产的人容易获得额比较高的信用卡批核, 然而额度这种概念是由银行所赋予的信用额度部分, 它绝对不是属于你个人所直接支配的资金范围, 所以对于那种想要毫无限制地进行刷卡消费并且随意透支之后拒绝偿还债务的不负责任想法来说, 从根本逻辑层面来看是完全错误且站不住脚的。

只要是出现了恶意透支的情况并且在超过了九十天之后仍然没有归还, 或者是经过了催收手段之后还是选择不进行归还, 那么无论信用卡的授信额度是高还是低, 都会触发到刑法的相关规定。

当信用卡额度变得越高、透支的金额也随之越大的时候, 一旦发生了相关的不良后果, 其严重程度也会表现得更加突出, 所以千万不要把高额度的信用卡当作是什么可以让人安全的保护垫。

随行付作为一家收单机构, 拥有非常完整的风控体系来管理商户的交易, 一旦发现有异常的支付模式, 就会立刻发出警告并展开详细的调查工作。所有商户在从事每一笔业务的时候, 都必须确保这些交易是真实存在的商业活动, 绝不能抱有侥幸心理去试图蒙混过关。

绝对不要拿着那种POS机, 就像去私人的自动取款机那样随便取钱一样来进行违规操作。如果你能够按照规矩来经营市场业务, 并且在消费的时候使用真实的卡片信息。

那么你就不会发生从一个本来正正经经做买卖的老板身份。一下子就转变成为刑事案件里面的被告人的这种悲惨情况。这句话的内容其实是针对所有负责收单业务的商户所提出来的一个必须坚守住的根本底线标准。

在你的认识的人当中, 是不是存在利用POS机来让自己持有的信用卡进行资金周转的情形? 请在评论区域对此情况进行交流探讨。假如你觉得这一条信息具有实用价值, 请执行点赞操作, 并且将其分享给周围从事商业经营活动的老板群体。

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