信用卡POS机办理需谨慎？手机刷卡虽简便，警惕信息泄露

在二零二四年前后, 广东省内存在一家企业进行相关研发工作, 该企业成功将芯片读卡设备的物理体积缩小到火柴盒的大小范围之中, 用户将该设备插入智能手机的耳机插孔, 或者通过蓝牙无线连接技术进行配对使用, 即可实现功能操作, 在淘宝购物平台上输入关键词手机刷卡器进行搜索, 能够检索出上万种不同的商品条目, 这些商品的售价分布在二十至三十元以及数百元之间区间浮动, 消费者只需下载相应的应用程序软件到手机端, 智能手机就可以转变为移动形式的刷卡终端设备。

广州的李鹏飞他在朋友圈里面看到了那个卖货的这个链接, 他这个功能写得那是相当的全面, 什么刷卡, 什么还信用卡, 再或者是充话费, 又或者是缴纳水电费, 他都具备。

当时他, 就觉得说, 这一种方式比起去银行柜台里面领取那个什么POS机来讲的话, 那确实是要省事太多了, 毕竟银行那边的那一套流程动不动就需要人来跑去个两三趟才能搞定。

整个流程其实就包含了三个简单的步骤, 第一步是填写好自己的身份证号码, 第二步是用手机拍摄证件的正面和反面照片, 第三步是拍一张手持身份证的自拍内容。

除此之外还需要将一张银联借记卡绑定在系统中, 等待系统完成审核操作之后只需花费几分钟时间即可发出货物。该业务并不需要提供营业执照文件, 也不需要用户提供经营过程中的流水记录证明, 使用纯个人的有效身份信息就能够成功开通相关服务。

银行在办理传统POS机的时候, 是必须提交三证一表这一堆材料的, 具体来说就是指法人身份证、营业执照、税务登记证以及申请表, 而且还要安装师傅亲自上门来进行现场核查工作。但是手机刷卡器却把这些繁琐的流程全部跳过了, 它的审查环节基本上就等同于零。

在电商网站的详情页面里面, “以卡养卡”、“额度提取”以及“轻松还款”这些词语是被一次又一次地重复展示的。

有一些售卖者直接把话说得非常直白, 他们声称只需要绑定一张借记卡在系统里面, 就能接收来自任何一个人的信用卡支付的款项, 这当中甚至包含了朋友和亲戚的支付行为, 并且明确指出这样操作所产生的手续费金额, 会比在线下实体商家那里使用刷卡机产生的手续费要低一个相当大的幅度。

一位来自深圳的微商业者曾经向作者提到, 她在一个月之内就卖出了几百台设备, 而这些客户中有百分之七十的人是专门来申请提高额度的。她曾亲自讲过一句原话, 大意就是银行方面大概不会去管这些事, 因为机器的后台系统会自动切换商户号, 从而使得合规风险全部留给了用户自己去承担。

所谓的是自动切换的情况, 也就是同一台设备进行刷卡操作时, 每次所上报的商户名称以及所处地点, 都存在不相同的现象, 周一的时间点可能显示为北京某超市的信息, 到了周二的时间点, 就转变为都某餐饮的信息, 其账单的表现形式像是真实存在的分散消费行为, 导致监控模型很难直接标记为异常情况。

但是, 中央银行和商业银行并不是没有应对的办法。自2023年开始的时候, 银联对于风险控制的系统进行了升级, 特别是更新了商户聚类的算法。

如果发现是同一个终端设备, 在很短的时间之内频繁地出现在不同的城市当中, 这种情况就会触发人工进行的复核环节。一旦坐实了存在恶意套现的行为的话, 那么这台POS机在当天的时候就会被停用的, 而且持卡人的名字也会被加入到征信黑名单里头去。

银行渠道所提供的POS机具备统一的序列号,并且后台直接连接央行的清算系统, 资金通过银行托管的方式进行处理, 当出现纠纷时用户可以利用投诉通道来解决。

相比之下, 网上售价仅为几块钱的刷卡器, 其中许多根本没有获得3C认证, 这些设备的数据最终存放在哪里以及是否已经将数据回传给第三方机构, 用户完全处于一无所知的状态。

2024年, 某地的警方成功破获了一个犯罪团伙。这个团伙专门销售没有认证的手机刷卡器, 而在这些设备里面, 他们植入了非法的读卡芯片。

当消费者使用这些设备完成刷卡操作之后, 他们的信息数据就会被立即截留下来, 随后被这些犯罪分子用于批量办理银行卡并进行盗刷活动, 受害者在发现情况并报案之后, 因为这类设备本身不具备序列号, 导致损失挽回的工作被严重拖延, 足足花了大半年的时间才有所进展。

现在市场监管机关对手机外设刷卡器进行抽检, 合格率没有达到六成, 有的产品缺少生产许可, 还有的产品没有信息安全备案, 你插入那张卡之后, 磁条数据经过了几层加密, 会不会存储在本地, 有没有把信息回传出去, 这些情况都没有人在文件或者说明里写清楚给大家看。

如果确实有小额支付的需求, 那么就应该优先使用银行官方App里面的云闪付服务或者是银联二维码, 这样数据就会走加密通道。至于想要购买刷卡外设的情况, 就必须要认准带有3C标志以及获得了银行合作背书的型号, 千万不要因为贪图便宜就在朋友圈直播间接单下单。

你或者你身边的人, 有没有使用过那些价格仅为几十元左右的手机刷卡设备, 在这样的情况之下, 大家的内心是觉得这些是比较的可靠稳当的, 还是觉得存在有很大的风险嫌疑的, 可以在留言的那个区域进行分享讨论一下, 如果你认为这样的内容是具有一定的实用价值的, 那么顺手点一下赞好不好, 顺便把这条消息转发给你身边的朋友, 他们或许还在寻找所谓的取巧的路子。

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